[参考]银行风险防控心得体会

银行风险防控心得体会。

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银行风险防控心得体会【篇1】

20xx年11月18日上午我参加了**支行组织的"合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。

合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。

可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！

回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。

"万金手中过，合规心中留"。这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习，我的责任心更强了，认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己，要做一名合格的银行从业人员。

银行风险防控心得体会【篇2】

xx年3月11日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。

有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事？

这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？

远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。

究其原因来讲非常简单，十案十违章，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。

因此，凡事坚持以人为本，建立起防范人险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。

四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制盲区，有效防范操作风险。

三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料工作，更要作好为客户的工作。两个加强为：

一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚；

二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。

主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生BIjIAOGAo.Com

银行风险防控心得体会【篇3】

在全体员工的共同努力下，银行的风险管控工作取得了较大的实效：截止至xx年末，我行存款余额20419万元，比年初增长43.36万元。其中个人贷款余额2600万元，比年初下降395万元。在风险管理的工作实践中，我部全体员工在上级行的正确领导下，坚持以为指导，深入贯彻落实上级行的各项工作部署，以风险控制为中心，以风险防控为重点，全面推进风险控制，切实履行各级主管部门的职责，较好的完成各项工作任务。现将有关情况汇报如下：

一、加大风险管控力度，确保了风险管控的各项基础工作有效开展。

今年以来，我行认真贯彻落实上级行下发的相关文件，按照上级行的相关要求，结合我行实际，制定了我行xx年度风险防控工作计划，并在各项工作中加强管控，使各项工作做到有计划、有安排、有落实，并取得了实效。一是健全完善了各项内部控制制度。我行结合实际，修订完善了《财务制度》、《业务操作程序》、《会计业务流程》、《风险管理制度》、《会计业务操作规程》、《风险管理制度》以及《风险管理奖惩制度》等11个制度，使风险管控的各项制度得到了有效的落实。二是加大风险案件的查办力度。我行按照上级行的要求，对我行的业务经营、资产业务、财务、人员业务、资产质量、资产安全等重大案件的查办力度，按照有关文件要求，认真做好各项业务经营管理工作，确保了我行各项业务健康平稳的发展。三是积极配合上级行的相关规章制度的制定与执行。在各项制度的落实中，我行积极参与执行，并认真做好各项检查记录，确保了各项制度落实到位。四是认真抓好各项检查的组织工作。我行按照文件要求认真组织开展了“三项制度”的自查工作，对检查情况进行了认真的自查，并结合我行实际，对检查中发现的问题和隐患，及时制定防控措施，并在工作中加以落实。

二、积极开展各项内控制度和案件专项自查自纠工作。

今年以来，我行对内控制度的建设有了一定的认识和理解。一是在日常业务经营管理和风险防范的过程中，积极参与各项业务的经营活动，努力开拓业务经营的新思路，不断提高经营管理水平。二是加大了对风险经营的日常监控管理力度。我行按照上级行的有关要求，认真开展各项经营活动和内控制度的自查工作。一是加强对各项业务经营管理的日常监控管理，加大对各项业务开展的检查力度；二是加大了对各项业务经营活动的考核力度；三是积极开展对各项业务的综合检查工作及案件专项自查工作。通过这一系列的工作实践，使我部全体员工在各项业务经营工作中都能积极的参与到各项业务经营活动中来，并取得较好的效果。

三、建立健全内控制度和风险防范机制。

在今年，通过建立健全制度和风险防范机制，使我行的风险管理工作有了明显提高。一是建立起了风险分析机制，将风险经营分析的内容进行分解，对风险经营中可能出现的问题及时进行了修改，确保了业务经营的健康平稳的运行。二是建立健全内控制度，加大制度执行的监督力度，确保了业务经营的健康平稳发展。三是建立健全了内控制度，加大了对制度执行情况的检查和督导力度，确保了业务经营的健康平稳。

四、加大了内控制度的考核力度。

我行在今年，积极开展各项风险分析和风险防范措施的考核活动，对风险经营中可能出现的问题和可能产生的后果进行了认真的分析和评估，制定了一系列的防范措施和应对措施，使我行的风险管理工作得到了有效的落实，保证了全行业务健康发展的正常秩序。

五、积极开展各项工作业务。

我行根据上级行有关文件精神，认真做好各项业务经营管理工作及案件专项自查工作。一是按照上级行的要求，对我行的业务经营及风险管理工作进行了认真地检查及自查，并认真填写了内控自查报告和整改报告，使我行的业务经营得到了有效的实施。二

银行风险防控心得体会【篇4】

200x年，银行风险防控工作在区委、区的正确领导下，坚持“以人为本，防范为先”的工作方针，深入贯彻落实《风险防控措施》，全面推进风险管理和防范机制的建立，加强基层基础管理，全面提升风险控制能力，有效防范了各类风险，确保了安全经营目标的实现。

一、加强领导，健全制度，落实责任

风险管理工作是各种风险的综合体现，是防范各类风险的重要手段，是防范和控制风险的有效手段。在推进风险管理工作过程中，我们坚持以为指导，认真贯彻落实《风险管理措施》，切实做好各项安全管理工作

1.加强组织领导。为了切实抓好落实，我局成立了由局长任组长，各股室负责人为成员的风险管理委员会，切实履行各自的职责。局为副组长，各股室、股室主任为成员的风险管理委员会，切实履行各自的职责。为了切实落实好各项工作的开展，局主要领导亲自抓，分管领导具体抓，并明确专人负责落实。在工作中坚持层层落实责任制。局主要领导与股室负责人层层签订了责任状，并将工作任务进行明确，形成了一级抓一级，层层抓落实的工作格局。

2.健全制度。为了切实抓好风险管理和防范，局制定了《风险管理制度》，明确了各股室、股室及股室的风险管理责任，并建立健全了相应的责任制度。

为了确保工作有计划、有安排、有落实，局主要领导与股室负责人与各股室、股室负责人、各股室负责人与相应责任人签订了风险管理责任状，局主要领导亲自抓，各股室和股室负责人与各股室签订了风险管理责任状，做到层层把关。局、局长与各股室负责人与各股室负责人与相邻单位、各股室、股室的负责人、股室负责人与相邻单位的负责人签订了风险管理工作责任状。

我局将风险管理与防范工作纳入了局中心组学习的重要内容，局与分管领导、各股室负责人与各股室负责人与相邻单位的负责人签订了责任状，将风险管理责任细化到每一项内容上，并将责任状的内容层层分解，责任到人。

3.加强教育管控。局与分管领导、局长与各股室负责人签定了风险管理责任状，要求各股室、股室负责人与各股室、股室负责人要认真履行职责，加强学习教育和落实管理。局班子成员带头学习，做好学习笔记，认真撰写学习心得体会，每年撰写1篇学习心得，将所学所思所悟及时消化、内化为自己对风险管理工作的认识和理解。

4.加强监督管控。我局对全体股室、股室及全社会各项风险隐患，进行了一次全面排查和整改，对排查出来的事故苗头、风险隐患、苗头进行了及时整改。对所出现的各类风险隐患，我局采取了各种有效措施，及时制止，及时上报风险管理和防控措施报区防控办。

5.落实责任追究。对风险防范责任目标进行了认真的自查，并将检查结果进行了公布。对存在隐患的单位及个人进行了相应处罚，将风险隐患上报区防控办。

二、加强监督检查，落实各项防控措施

6.加强了对基层网点的日常管理工作。我局严格按照《风险管理制度》的要求，对基层网点的防控工作进行了全面的自查，对各项工作落实情况进行了检查和督促。

7.认真落实各种风险隐患和苗头的防控措施。对全局的基层网点及个人，进行了重新核查，对查出的问题和风险隐患，及时上报区防控办。

8.严格落实基层网点日常管理工作，建立健全了各项工作制度，加强对基层网点的日常管理工作。

三、落实防控措施，落实防控效果

9.严格落实《风险管理措施》，加强基层防控。我局按照区防控办的要求，制定了《市分行防控工作制度》，将防控措施落实在基层网点，落实到每一位员工，落实到每一个人。各基层网点对本网点的安全防范工作进行了全面排查，对各种防控措施落实情况进行了跟踪督查。

10.加大对基层网点的日常管理工作。我们按照“属地管理”的原则，建立了市分行安全管理的网点，并

银行风险防控心得体会【篇5】

根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的。普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位，每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

银行风险防控心得体会【篇6】

商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益复杂多变的风险，如何采取多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。

一．商业银行客户经理在工作中存在的风险

1、道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的良好信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理充满信任。因此客户经理和客户很容易建立起较为牢固的关系。如果某位客户经理的道德出现偏差，将会存在很大的风险。

2、素质风险。客户经理是银行业务的直接营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析判断能力和个人素质的高低在一定的程度上影响着银行业务风险的高低。

3、形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。如果客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等情况，必然会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。

4、挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系十分密切，尤其是优秀的客户经理都有自己的忠实客户，加上他们手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成为挖转的重点对象。如果一个客户经理被他行挖走，他手上的客户必然大部分资产随之转户，造成客户流失风险。

二．对客户经理风险管理的建议

1、用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其提供的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必须严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。

2、培训认证制度化，常态化。客户经理是未来商业银行的精英，但是目前的客户经理因工作经验，知识结构，分工机制等因素的制约，离正真能提供综合化的服务还有一定的差距，所以银行应加强客户经理综合素质的培训。3、强化内控机制建设，加大商业银行内部稽核力度。

总之，要防范风险最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对客户经理理想信念、思想道教育，建立良好的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教育他们珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道教育，引导他们学规学法，增道意识和法制意识，遵章守法；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道风险。

银行风险防控心得体会【篇7】

风险防控是一个系统工程，它涉及各个部门、各个环节，它需要各个岗位人员通过不懈努力，才能做到有效防范和堵漏。今年以来，在上级行的正确领导下，我们深入贯彻落实省分行关于开展风险防控工作的有关要求，以风险防控为核心，以落实监管防范案件为手段，加大监督检查力度，切实防范案件的发生。一是强化监督检查。通过对全行的检查和案件查处，及时发现存在的问题，查清各类风险，提高整改落实水平。二是强调反防控重点。对风险性质的监管重点放在案件防范和重点监管部门的监管，防治案件的发生是一个长期的过程，是一个长期的过程。三是强调防范重点。对重点业务和重点领域的重点监管，加大监管力度，强调重点，做到不留死角，防患于未然，杜绝案件的发生，做到防患于未然。四是强调反防控重实效。把风险防范作为监管的重要内容，不断增强对案件工作的监督检查，切实防范案件的发生。对风险点的监管，加大对案件的监督检查，切实防范案件的发生，做到不留死角，防患于未然。

二、加大案件查处力度

加大案件的查处力度，提高案件查办水平，就是要把案件查办工作的着力点放在案件防控上，切实防范和减少案件的发生。一是抓早贪晚。我们认真贯彻落实省分行风险防范工作的会议精神，认真学习贯彻落实省分行的有关精神，认真落实分管的案件查处工作制度。二是抓早查迟。在全行开展了警示教育活动，提早发现问题，及时提醒，及时警示。三是抓大查快。对每一起案件查办都要求专人负责、专人监管，确保案件的快速反应。四是抓早纠急。对重点业务和重点环节的案件，要求专人监管，做到件件有着落、件件有落实，案件无漏查的情况。五是抓早查严。对查办的案件，要求专人跟踪监办、专人处置，确保案件件无漏查。六是抓早纠严。对查办的案件，要求专人跟踪督办、专人监管，确保案件无漏查的情况。

三、强化监督检查

加大案件的防范力度

一是进一步规范案件管理。加大案件的查办力度，严格落实案件查办制度，切实防止案件的发生和发展。一是严肃查办。对查办的案件，严格按照省分行《关于进一步加强银行业金融机构风险防范案件工作的通知》要求，严把质量关，切实提高案件质量水平，确保案件防范质量的各项指标达到省分行要求。二是进一步加大案件的查办力度。严格按照省分行《关于进一步加强银行业金融机构风险防范案件工作的通知》要求，严把质量关，防止案件的发生。三是进一步加大案件的查办力度。对查办的案件，严格按照《关于进一步加强银行业金融机构风险防范案件工作的通知》要求，严格把关，认真，及时发现。同时，严格按照省分行《关于进一步加强银行业金融机构风险防范案件工作的通知》要求，切实把案件查办落到实处。

四、强化监督检查

加大案件的防范力度

一是加大案件的查办力度。我行要求银行业金融机构和业务管理人员要加强业务知识的学习和培训，切实提高自身的业务管理水平。二是进一步强化案件的监管力度。对查办的案件，要求专人监管，做到不留死角、不留漏查。三是进一步强化案件的防范力度。要求监管人员对案件的查办情况要有一个明确的规定，并将案件的查办情况及时报送省分行。四是进一步规范监督检查。加大对案件的监查力度，严格落实“三个一律”“四项制度”，严格按照省分行的监管办法，认真落实省分行《关于进一步加强银行业金融机构风险防范案件工作的通知》，积极开展银行业金融机构风险预测预警和案件查办工作。同时，加大对案件的监管力度，加大对违规案件的查办力度，切实防止案件的发生。

五、完善监管机制

一是建立和完善了监督检查机制，使监管机制真正做到科学化、规范化、制度化。二是制定了《银行业金融机构风险预警和案件查办实施办法》，并要求监管人员在每起案件查办工作中，要做到事前有报告、事中有咨询

银行风险防控心得体会【篇8】

商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益复杂多变的风险，如何采取多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。

1、道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的良好信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理充满信任。因此客户经理和客户很容易建立起较为牢固的关系。如果某位客户经理的道德出现偏差，将会存在很大的风险。

2、素质风险。客户经理是银行业务的直接营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析判断能力和个人素质的高低在一定的程度上影响着银行业务风险的高低。

3、形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。如果客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等情况，必然会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。

4、挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系十分密切，尤其是优秀的客户经理都有自己的忠实客户，加上他们手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成为挖转的重点对象。如果一个客户经理被他行挖走，他手上的客户必然大部分资产随之转户，造成客户流失风险。

1、用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其提供的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必须严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。

2、培训认证制度化，常态化。客户经理是未来商业银行的精英，但是目前的客户经理因工作经验，知识结构，分工机制等因素的制约，离正真能提供综合化的服务还有一定的差距，所以银行应加强客户经理综合素质的培训。3、强化内控机制建设，加大商业银行内部稽核力度。

总之，要防范风险最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对客户经理理想信念、思想道教育，建立良好的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教育他们珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道教育，引导他们学规学法，增道意识和法制意识，遵章守法；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道风险。

>银行风险防控心得体会3

银行员工内部风险防控学习心得体会 通过对＃＃副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。 通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。 对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。

坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核， 对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。

控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。

通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。

近年来，因商业银行柜面风险所引发的.案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，极大的影响了银行的信誉和业务的发展。

提高员工合规意识、完善相关规章制度，使柜员在办理业务时有章可循、有章可依。首先应加强对员工合规经营意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从思想、职业道德和行为习惯上培育良好的合规意识。让员工树立细节决定成败，合规创造价值的理念。

其次，银行柜面管理规章制度随着柜面业务的调整和拓展经常做补充和修正，管理制度的频繁波动使柜员难以领悟其宗旨，业务操作不当，规章执行力度不够。在实际工作中，有些业务柜员不是很了解到底违不违规，到底怎样做才算合规。有的为了保险起见，干脆拒绝办理；有的柜员在斟酌之后，还是给客户办了。业务办理和制度要求的不统一，造成了客户的不满，影响银行的形象和声誉。针对上述现象，建议有关部门科室每季或每月将下发的有关业务办理要求、规章制度的邮件统一整理，对现有规章制度大幅度清理整合，使之更为科学合理，再下发，并组织员工学习。再次，关注员工的自身利益，尊重员工，发挥员工的“主体作用”。切实站在一线员工的立场上，考虑员工的各方面需求。银行要抛开只讲效益不要质量的做法，注重员工长远人生规划和发展，通过组织各项学习和竞赛来提高员工的综合素质和能力，提高员工识别柜面风险的意识和抵抗柜面风险的能力。

银行风险防控心得体会【篇9】

xx年，我国的商业银行风险管理工作在的高度重视下，以“风险管理年”和“效益优化年”活动为契机，认真开展风险管理工作，不断完善风险管理内容和方法。

一、完善内控制度，健全风险管理制度体系

风险管理工作是一项长期而艰巨的任务，需要我们不断地进行风险防范。为此，我们要不断地加强内控制度建设，使我们的内控机制健全、有效地运行并得到有效的控制。

一是建立健全内控制度，建立健全内部控制制度。建立健全内控制度，就是要把风险管理工作纳入各项经营管理活动中，做到“有制度、无程序”、“有章法、有规定”，“各环节的岗位职责明确、工作程序清晰、责任到人”，形成一级抓一级、层层抓落实的责任网络。

二是建立健全制度，健全内控制度。就是要建立健全各项制度和措施的有效运行机制。制度的完善和落实，有利于建设风险管理工作的有效开展，有利于促进经营管理工作的有序开展。因此，我们要把风险管理工作纳入各个部门、各个员工的工作目标之中，形成各项管理制度，使各项工作有章可循，有法可依。

三是建立健全制度，健全内控制度。建立健全内控制度，就是要健全完善内控制度，建立健全内部控制制度。就是要建立健全内控制度，就是要健全完善各项规章制度，建立健全内控制度。

二、加强员工风险管理，完善风险管理机制

一是建立健全员工风险管理制度，包括：员工管理、员工考勤、员工工作情况、员工培训、员工奖惩、员工劳动保护、员工安全保卫、员工工作纪律、员工安全培训记录，使其更有可控性。建立内控机制，就是要建立员工管理制度，建立健全内控制度，就是要健全完善内控制度，健全各项规章制度，形成一套完善的管理程序。

二是建立健全员工安全管理制度，就是要建立健全员工安全管理制度，就是要建立健全员工安全责任目标和安全保卫制度，完善安全管理程序，完善安全监督体系，建立健全员工安全责任和安全奖惩机制。

三是建立健全员工培训计划。就是要加强员工的业务技能培训，不断提高员工的综合素质，为员工提供各种培训机会，提高员工的业务能力，增强员工的责任心。

银行风险防控心得体会【篇10】

风险防范是银行每时每刻都存在的问题。作为建行的一员，时刻应该谨记“我的微小疏忽，可能给客户带来很大的麻烦;我的`微小失误，都可能给建行带来巨大的损失”。银行柜员在最前线工作，直接跟客户接触，是风险防范的第一线，如何减少柜面操作风险是柜员们的一项重要工作。在柜面服务工作中，我也了解到了一些柜面操作风险防范认识不够深刻所带来的问题：

一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成记账差错。柜员在办理业务时往往容易一味追求效率，而不认真审核输入内容的准确性。存在如开户时客户信息录入错误;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作错误等一系列业务操作风险。规避这种风险的有效途径就是柜员在办理业务过程中要熟悉业务知识，在提高效率的同时也必须在思想上做到严谨认真。

二、柜员风险防范意识不强。如柜员在离开柜台时忘记锁钱、锁章、所单证、锁凭证、锁屏;在帮客户新开户时不仔细核查客户身份，不确定是不是本人就帮其开户;代客户填写单据;客户代他人办业务代理人信息不完善等。这些都是由于柜员风险防范意识不强所造成的。或许是一些看似微小的事情，但都有可能产生不必要的法律风险。提高自身的风险防范意识，合规操作，实则也是柜员的一种自我保护。

以上这些问题都是银行柜员在平时办理业务的过程中所能遇到的，也是我上柜以来所学习到的一些东西。在很多方面自己还存在许多不足，通过网点的这次风险座谈会，让我深刻体会到必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的控制以上风险的发生，减少不必要的麻烦，这样才能更好的为客户提供优质的服务，提升建行在客户心中的地位。同时也只有将风险防范工作落到实处，才能确保建行的各项业务持续、健康的发展。